Можно ли взять кредит под материнский капитал в 2021 году

Приветствуем вас, читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Сегодня коснемся такого интересного для молодых семей вопроса, как получение под маткапитал кредита. Напомним, что маткапитал — это семейный капитал, который госаппарат внедрил для того, чтобы помогать семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Данная российская государственная инициатива уникальна, поэтому аналогов ей нет в мировой практике.

В текущем 2020 году размер семейного капитала равен 466 тыс. 617 рублей. Сегодня многие семьи уже смогли за счет такой хорошей госпомощи улучшить свое жилищное положение или вложить средства в образование детей.

Напомним, что семейный капитал разрешается использовать:

как первичный взнос по ипотечному кредитованию;
как средства, которые покроют часть кредитного долга (либо полностью закроют его).

В своих целях тратить маткапитал нельзя. Цель, на которую будут потрачены выделяемые госструктурой деньги, должна согласовываться с работниками ПФР. Да и не получится распорядиться этими деньгами так, как вздумается по той причине, что деньги, адресованные получателям маткапитала, лежат на федеральных спецсчетах.

Так как многие семьи, чтобы улучшить свой уровень жизни, вынуждены оформлять Кредит, подробно коснемся особенностей получения займа с использованием маткапитала. Заранее следует сказать, что разрешение на получение такого кредита придется спрашивать у сотрудников Фонда. Но нужно быть готовым и к тому, что ПФ РФ может даже отказать.

Такое возможно, если будут найдены ошибки в оформлении бумаг, если сотрудники ПФ убедятся в том, что характер у займа нецелевой, если кредитная организация, у которой будет браться кредит, имеет сомнительную репутацию.

Важно! Решение о переводе денег всегда занимает определенное время. Обычно этот период равен 1-2 месяцам. Зная об этом нюансе, многие компании отказываются работать с семейным капиталом.

А теперь о преимуществах. Они заключаются в том, что:

займы под маткапитал позволяют семьям быстро закрывать долги;
иногда маткапитал становится единственным вариантом улучшения жизни;
ряд банков таким заемщикам предлагают особо выгодные условия в виде заниженных процентных ставок и интересных кредитных продуктов.

Перечень целей, на которые банки соглашаются выдать кредиты под семейный капитал в 2020-ом

Лишь некоторые займы, возможно погасить деньгами маткапитала. Разрешается гасить маткапиталом такие займы, которые направлены на жилищные нужды, и те кредиты, которые разрешено гасить деньгами, выделяемыми из федерального бюджета.

Маткапитал возможно расходовать на:

ипотеку;
покрытие займа на покупку квартиры либо домовладения;
закрытие кредита на строительство, а также реконструкцию жилья.

Теперь обсудим каждый вид займа по отдельности.

Ипотека

Ипотеку можно гасить маткапиталом двумя способами — можно направить деньги на первый взнос, а можно использовать деньги для погашения основного долга (либо для его сокращения).
Оформить ипотеку можно во многих банках страны. И всех их объединяет то, что они требуют от заемщика:

наличие стабильного дохода, документальным образом подтвержденного;
полугодового стажа на должности, которую сейчас заемщик занимает;
хорошей кредитной истории.

Сотрудники ПФ РФ тоже выдвигают ряд требований. Они обращают внимание на то, чтобы:

квартира находилась в пределах РФ;
чтобы жилье располагало статусом полноценного жилого объекта;
чтобы жилье имело такую площадь, которая будет комфортной для всех членов семейства.

Важно! Ипотечное жилье должно быть оформленным в долевую собственность всех членов семьи, в т. ч. в собственность несовершеннолетних лиц.

Займ на покупку жилой площади

Материнский капитал разрешается расходовать на покупку квартиры в кредит на первичном, а также на вторичном рынке. Разрешено его тратить и на покупку в кредит частных домов и коттеджей. Сотрудники ПФ РФ всегда внимательно смотрят на статус приобретаемого объекта.

Основное требование к недвижимости — квартира либо дом должны располагать всеми удобствами. Ветхие, а также аварийные здания покупать на деньги маткапитала запрещается. Объект должен быть изношенным не более чем на 50%.

Запрещается средствами маткапитала гасить кредит, который брался на покупку дачи. Летний домик не получится купить по той причине, что такие дома обычно не имеют отопления и сантехники.

Скачать заявления о распоряжении материнским (семейным) капиталом

Кредит на строительство и реконструкцию жилья

Есть семьи, которые принимают решение возвести дом в кредит под маткапитал. Такой дом хорош тем, что в нем будет комфортно как тем чадам, которые в семье имеются, так и тем, которые будут рождены в будущем.
Разумеется, что суммы пособия будет мало для того, чтобы покрыть все издержки на строительство, однако погасить первый взнос либо значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Хотя в европейской части России все более популярными стали каркасные дома, выстраиваемые за 3 либо 4 месяца. Цена стройматериалов для таких домов обычно не превосходит 450 000 рублей. Поэтому если приобрести требуемые стройматериалы в кредит, вполне возможно рассчитаться за них через пару месяцев (то есть тогда, когда займ уже будет получен).

Важно! Землю, в пределах которой будет возводиться дом, важно заранее оформить в собственность. В противном случае строение могут признать незаконным.

Так как госдотации расходовать можно только в целевом порядке, ПФ РФ всегда очень тщательно проверяет все юридические тонкости. Если сотрудники этой структуры выявят хоть одно нарушение, средства не поступят на счет до того момента, пока не будут документы в порядке. По той причине, что работникам придется убедиться в том, что деньги расходуются так, как было обещано, вполне возможными могут быть визиты на строящийся объект сотрудников ПФ РФ.

Особого внимания заслуживает кредит, взятый на реконструкцию. Не стоит путать реконструкцию жилья с ремонтом. Под реконструкцией следует понимать переделку жилья для улучшения жилищных условий. Банков, которые выдают кредит под реконструкцию жилья немного, но они есть. Перед тем, как обращаться в такие банки, кредит которых будет оформляться под матсредства, важно согласовать данный вопрос с сотрудниками ПФ РФ.

Важно помнить о том, что оплатить за счет государства можно реконструкцию дома, но не капремонт.

Пошаговая схема оформления кредита под материнский капитал 2020 года

Перед тем, как расписывать схему получения займа под семейный капитал, стоит помнить о трех правилах:

кредит на жилье предполагает оформление объекта в собственность всех членов семьи;
кредиты, которые были получены в МФО, гасить семейным капиталом запрещено (есть соответствующий указ Президента, датированный 2015 годом);
оформить кредит могут: матерь ребенка, отец, а также лица, выступающие официальными усыновителями.

Пошаговая инструкция действий выглядит так:

Шаг 1. Находим банковское учреждение и выбираем вид кредита (изучению кредитных условий следует уделить особое внимание).
Шаг 2. Собираем документы (готовим: сертификат на МСК, справку о доходах, отражающую зарплату за истекшие 6 минувших месяцев, справку из ПФР, где будет обозначен размер оставшихся на счету средств, паспорт, справки о доходах мужа, бумаги по объекту, который будет приобретаться в счет кредитных активов). Эксперты советуют в ПФР обращаться первым делом, чтобы сотрудники этой организации согласились на погашение кредита госсредствами.
Шаг 3. Получаем от представителей ПФ РФ разрешение. Чтобы получить от этих лиц «добро», нужно предоставить:

сертификат на МСК;
документы, подтверждающие личность;
свидетельства о появлении на свет всех детей;
ксерокопию соглашения о получении займа (если по факту уже имеется кредит);
реквизиты банковского счета, на который активы будут в будущем переведены;
заявление о направлении денег.

Шаг 4. Оформляем займ. Занимаясь оформлением займа, смотрите на ставку по процентам и пункты, которые в договоре прописаны мелким шрифтом. Часто размер комиссионных денег и общая переплата оказываются существеннее, чем заемщику до оформления бумаг казалось.

Практически всем финорганизациям важно застраховать займ. Одним банкам достаточно лишь застраховать заемщика от потери работы, иные же требуют оформлять страховку и на случай смерти заявителя.
Сегодня в пятерку лучших банков, которые работают с маткапиталом, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит, Банк Открытие, Банк Москвы.

Теперь вы знаете правила оформления кредита под материнский капитал. Используйте сертификат на материнский капитал так, как предписывает законодательство, и улучшайте свой уровень жизни.

Вопросы и ответы

Вопрос: Возможно ли направить маткапитал на погашение автокредита? Оформляются ли сегодня потребительские кредиты под материнский капитал.
Ответ:Нет. Закон запрещает перечислять госсредства на погашение потребительских займов или займов на покупку авто. Но следует сказать о том, что список направлений, на которые можно направить госдотации, в регионах шире.
Вопрос: Можно ли оформить кредит наличными под средства госдотаций?
Ответ:Нельзя. Маткапитал и наличные средства — несовместимые понятия, потому что госдотации подразумевают под собой только безналичные расчеты. Нельзя забывать и о том, что любая незаконная попытка обналичивания денег маткапитала наказуема — нарушителя будет ждать либо серьезный Штраф, либо обязанность возвратить деньги в госбюджет.
Вопрос: Возможно ли оформить займ под МК, если нет возможности предоставить справку о фактических доходах?
Ответ:Да, возможно. Хотя наличие бумаги, подтверждающей сумму ежемесячно получаемого дохода, и является обязательным условием. Справку о доходах могут не потребовать, если человек имеет постоянный, но неофициальный доход либо если он является фрилансером. Но в таком случае нужно будет приготовиться к тому, что ставка по займу будет чуть выше базовой.