Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

Правительство России изменило программу субсидирования ставки по ипотеке для семей с детьми-инвалидами. Заменив Постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 г. № 339 на Постановление №1396 от 31 октября 2019 года. Соответствующее постановление о внесении изменений в правила возмещения недополученных банками доходов по выданным жилищным кредитам семьям с детьми из федерального бюджета было опубликовано на Официальном портале правовой информации 6 ноября 2019 года.

В июне 2018 года президент России Владимир Путин поручил правительству разработать законодательную базу под субсидирование ипотеки для многодетных семей на уровне 6%. Решение было принято по итогам «прямой линии» 7 июня. Программа распространяется на семьи с двумя и более детьми, в которых второй ребенок родился, начиная с 1 января 2018г. по 31 декабря 2022 г. Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотеке компенсирует государство. Компенсации из госбюджета предусмотрены и финансовым организациям, которые предоставляют льготную ипотеку под 5% годовых жителям Дальнего Востока, у которых второй или последующий ребенок рождается в 2019–2022 годах.

В чём заключается суть изменений в Постановлении

Поправки касаются программы так называемой семейной ипотеки — это вид господдержки для семей с детьми. Суть этой программы в том, что банки могут снизить ставку до 6 или 5%, а государство компенсирует им неполученные доходы субсидиями. Семья экономит на ипотеке, а банк получает компенсацию из федерального бюджета.

Эта программа заработала с 2018 года, сейчас она тоже действует.

Как было раньше?

Льготную ипотеку давали только семьям, в которых есть хотя бы двое детей. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 год.

Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было. Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий.

Что изменилось на сегодняшний день

Благодаря новому Постановлению от 31 октября 2019 года, льготную ипотеку под 6% годовых могут получить российские семьи с ребенком-инвалидом. Если семья живет на Дальнем Востоке и покупает там квартиру в данной программе ставка составит 5%. При должны быть соблюдены определённые условия:

1. Ребенок является гражданином РФ;
2. Ребенок может родиться в любое время до конца 2022 года. Даже в 2015 или 2005 году.
3. Этот ребенок может быть единственным в семье.
4. Если в семье несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения всех детей не имеют значения для льготной ипотеки.
5. Если инвалидность установили после 2022 года, льготный Кредит можно взять до конца 2027 года. Семьям, где все дети здоровы, Договор нужно заключить максимум до 1 марта 2023 года.
6. Кредит может взять любой родитель ребенка-инвалида — независимо от вклада в его содержание, воспитание и реабилитацию.

Семьи с такими детьми смогут воспользоваться субсидией до конца 2022 года. Это значит, что у кого нетрудоспособный ребенок родился или родится до 31 декабря 2022 года, после этой даты смогут воспользоваться льготой до конца 2027 года.

ВАЖНО! Некоторые банки уже сейчас выдают ипотеку под 5% в любом регионе — даже на общих основаниях, независимо от состояния здоровья детей.

Требования к ребёнку – инвалиду

Требований к заболеванию и причине инвалидности нет.

В условиях программы есть только одна формулировка — ребенок-инвалид. То есть человек до 18 лет, у которого есть инвалидность. Там нет уточнений, что инвалидность должна быть присвоена в связи с конкретными заболеваниями.

После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.

Инвалидность могут присвоить из-за сахарного диабета в подростковом возрасте, проблемы со здоровьем могут появиться сразу при рождении, а могут возникнуть из-за травмы даже у ранее здорового ребенка. Причина и тяжесть заболевания не имеют значения. Также для программы неважно, могут ли работать родители, какой у них доход и социальный статус. Но это может иметь значение для банка при оценке платежеспособности.

ВАЖНО! Если инвалидность снимут, ставку не повысят. Т.е. если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ставка 6% сохранится до конца выплат.

В программе нет требования, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили пока только на год или два, как предусмотрено правилами. Льготная ставка устанавливается на весь срок кредита, и это решение принимают при рассмотрении заявки.

Кто может быть заёмщиком

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида.

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например, родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

Период выдачи кредитов таким семьям увеличен на пять лет.

Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.

ВАЖНО! Можно рефинансировать старую ипотеку и данный вид ипотеки распространяется на всех детей инвалидов.