Ипотека с государственной поддержкой

Многие отечественные семьи вынуждены строить быт в неприемлемых жилищных условиях. Но для их улучшения необходимо скопить значительные сбережения, что удается единицам. Поэтому граждане оформляют Недвижимость в Кредит, переплачивая при этом значительные процентные суммы.

Некоторые россияне вследствие сложных финансовых обстоятельств не могут погашать ипотеку. Оставаясь без собственного жилья, они вынуждены постоянно снимать чужие углы. Правительство РФ, стремясь частично решить эту проблему, разработало программу, предоставляющую гражданам возможность льготного оформления ипотечного кредита.

Подобные ипотечные программы, в свою очередь, способствуют увеличению инвестиционного наполнения строительного сектора, что улучшает экономику государства в целом.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Ипотека с господдержкой – вариант кредита, который могут оформлять наши соотечественники на лояльных условиях. Правительство разработало данную федеральную программу несколько лет назад. Ее внедрению позволило людям с ограниченным бюджетом попытаться повысить качество своих жилищных условий. К программе подключили многие отечественные банки. Их обязали сделать максимальные уступки для участников ипотечного кредитования, снизив ставку займа.

В итоге россиянам предложили новые программы по возмещению до 35% суммы ипотеки из специального фонда. Но участников такого кредитования обязали выполнить взамен некоторые требования и соблюсти определенные законодательные нормы.

Кому предоставляется ипотека с государственной поддержкой

Открыть ипотеку по инициированной государством программе могут занятые в социальной сфере россияне (военные, медицинские работники, ученые, учителя). Также на такой кредит вправе рассчитывать семейные пары, владеющие жильем с очень малой площадью (на одного прописанного человека приходится меньше 18 м2). Еще одна категория – граждане, записанные в очередь по этому вопросу (при документальном подтверждении этого факта).

Государственная программа ипотечного гражданского кредитования позволяет приобрести по льготной стоимости 18 м 2 жилья/чел. Семья, желающая расширить площадь сверх этого минимума, должна будет оплатить это из своих средств.

Бюджетники

Под особенной опекой правительства находятся бюджетники, низкие зарплаты которых препятствуют созданию комфортных условий проживания.

При взятии ипотеки им могут предоставляться следующие льготы:

• получение компенсационной денежной суммы за внесение аванса на расчетный счет банковской организации;
• погашение государством части процентов, насчитывающихся на тело подобного кредита.

Обратите внимание: бюджетники, желающие участвовать в рассматриваемой государственной программе, не обязаны страховать жизнь, здоровье, работоспособность. Расходы на оформление рискового страхования недвижимости оплачивает государство.

Воспользоваться программой обеспечения социальным жильем вправе все россияне. Наличие статуса малоимущего, инвалида, одинокого/многодетного родителя значения не имеет. Да и сами банки охотнее обслуживают тех заемщиков, которые имеют стабильную зарплату. Риск непогашения, просрочек кредитных платежей здесь ощутимо снижается. Следовательно, работа с такими заемщиками является для финансовых учреждений приоритетной.

Условия оформления

Программы ипотечного кредитования с федеральной поддержкой имеют некоторые особенности:

• ограничение в продолжительности действия ипотечного договора (максимальный – 30 лет, минимальный – 5 лет);
• показатели процентной ставки обычно составляют 10-14,75% (иногда эта цифра больше);
• предельная сумма кредита ограничивается 5 млн руб. (для жителей регионов – 3 млн руб.);
• комиссия за выдачу денег не взимается;
• первоначальный взнос может отсутствовать.

Банк устанавливает и возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года. Клиенту нужно успеть целиком погасить кредит до своего 65-летия. В Сбербанке последняя планка поднята до 75 лет.

Место оформления

Стать участниками кредитования могут только лица, имеющие по паспорту гражданство РФ. За оформлением ипотеки далеко ходить не придется: подойдет ближайшее отделение банка. Некоторые учреждения предоставляют заемщикам бонус в виде кредитной карты Тинькофф, присылая ее на домашний адрес.

Во избежание отказа кредитора нужно выбирать банковское отделение по месту прописки.

Перечень банков

Сегодня федеральное субсидирование ипотечного кредитования затрагивает крупнейшие банки:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• ТранскапиталБанк;
• УралСиб;
• Банк Открытие.

Эти учреждения наиболее доступные для граждан, поскольку имеют многочисленные филиалы. Но к программе подключены и некоторые другие банки.

Квартиру необходимо покупать исключительно у аккредитованного конкретным банком застройщика.

Пакет документов

Участие в программе лояльного ипотечного кредитования предусматривает сбор большого количества документов. Понадобится подготовить такие оригиналы и их копии:

• паспорт (необходимо наличие отметок о гражданстве и местной прописке);
• идентификационный код;
• справка формы 2-НДФЛ от работодателя с показателем вашего ежемесячного заработка за последнее полугодие;
• все правоустанавливающие бумаги на жилье, приобретаемое в ипотеку;
• другой удостоверяющий личность документ (водительский, загранпаспорт);
• квитанция, подтверждающая факт внесения аванса.

Военнослужащим понадобится предоставить военный билет, а семейной паре – брачное свидетельство и справку о доходах мужа/жены. Если у супругов есть дети, к пакету документов прилагаются свидетельства об их рождении.

Документы, запрашиваемые дополнительно, отличаются в каждом банке.

Порядок предоставления

Претенденту на ипотеку выдается заявление-анкета. Бланк нужно заполнить и передать сотруднику банка. Альтернативный вариант — заполнить бланк с заявкой онлайн на официальном портале участвующего в программе банка. Затем следует процесс сбора и подачи документов. Рассмотрение бумаг для принятия решения относительно кредита длится 2-5 рабочих дней.

В случае положительного ответа стороны подпишут Договор на ипотеку. Данная Процедура сопровождается также подписанием соглашения обеспечения.

Варианты реализации господдержки

Государственная программа помощи, оказываемой ипотечным заемщикам, может воплощаться в нескольких вариантах:

• Дотирование процентной ставки, при котором местные власти возмещают банку потерю прибыли, обусловленную снижением процентной ставки.
• Субсидирование части стоимости квартиры. Это означает, что Гражданин, отвечающий критериям предоставления ипотеки, может получить сумму в наличных. Ее размер равен первоначальному взносу либо позволяет осуществить частичное погашение. Субсидирование бездетных семей может достигать 35% от стоимости 18 м 2 жилья/чел., остальных семей – 40%.
• Льготные займы для приобретения жилья. Для этого финансируется соответствующее строительство. Ипотечный кредит с финансовой государственной поддержкой распространяется на подобные аккредитованные новостройки.

Плюсы и минусы

Государственная программа посильной помощи ипотечным заемщикам демонстрирует лояльное отношение к ним. Так, разрешается уплатить первоначальный взнос из следующих средств:

1. Залог на недвижимую собственность;
2. материнский капитал.

Правда, ее условия также требуют совершенствования. Сегодня список реализующих ее банков довольно мал, и подходящие отделения могут отсутствовать по месту жительства граждан. Также не везде есть возводимые при федеральном финансировании новостройки. Еще одно препятствие — сумма первоначального взноса (10-15% от стоимости жилья). Не все малоимущие граждане могут накопить такие средства.

Сложившаяся ситуация благоприятствует лицам, владеющим недвижимостью и семьям, получившим материнский капитал.